О подходах к кредитованию малого и среднего бизнеса рассказывает старший вице-президент КБ «Нацбизнесбанк» (ООО) Сергей Ковалевский
— Сергей, насколько оправданно в условиях кризиса развивать кредитование малого бизнеса?
— Безусловно, экономический кризис приводит к тому, что многие банки ведут более осторожную работу с заемщиками. Ужесточились требования к залоговому обеспечению и стабильности денежных потоков заемщика, прозрачности его бизнеса.
И все же, учитывая высокий потенциал этой ниши, гибкость форм кредитования и высокую доходность, наш Банк планирует постепенно увеличивать долю малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле. Эту работу мы наращиваем в рамках государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.
— Как вы оцениваете риск в этом сегменте?
— Здесь очень важным направлением работы является проведение «разумных» мероприятий по приведению кредитной нагрузки в соответствии с меняющимися финансовыми потоками заемщика. Стандартных инструментов реструктуризации в этом сегменте нет, так как заемщики и их бизнес весьма разнородны. Значит, необходимо более тщательно анализировать бизнес каждого заемщика, его отраслевую и региональную специфику. Очень важно то, что малый бизнес в значительной степени является гарантом социальной стабильности, потому что малые компании, как правило, намного более адаптивны к изменяющейся экономической конъюнктуре.
— Как меняется продуктовое предложение банка?
— Нацбизнесбанк проводит довольно гибкую продуктовую политику. Наши кредитные продукты призваны удовлетворить различные потребности малых предприятий.
В частности, кредитная программа «Стартовый капитал» направлена на создание материально-технической базы нового предприятия. Объем кредита может составлять от 1,5 до 20 млн рублей, срок — до трех лет. При этом четверть суммы на покупку имущества должно предоставить само предприятие и обеспечением является приобретаемое имущество.
Кредитная программа «Капитал для роста» призвана поддержать малые и средние предприятия в приобретении, ремонте и модернизации основных средств, расширении действующего производства, развитии научно-технической и инновационной деятельности, экспортных операций и импортозамещения. Здесь объем кредита может достигать от 1 до 150 млн рублей, срок — до трех лет. В обеспечение могут быть приняты недвижимость, товарно-материальные ценности, автотранспорт и другое ликвидное имущество.
Для приобретения малыми предприятиями товарно-материальных ценностей мы предлагаем кредитную программу «Оборотный капитал». По ней можно получать и небольшие кредиты — от 0, 3 до 30 млн рублей — на срок до трех лет. В обеспечение принимаются не только недвижимость, товарно-материальные ценности, автотранспорт и иное имущество, но также банковские гарантии и поручительства третьих лиц.
В дальнейшем мы намерены расширять перечень финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. И, безусловно, малые предприятия могут рассчитывать не только на получение в Нацбизнесбанке кредитных ресурсов, но и всего комплекса банковских услуг с высоким уровнем оперативности и сервиса, что не менее важно в условиях кризиса и обострившейся конкуренции. Малый бизнес в значительной степени является гарантом социальной стабильности.
Получение большого займа онлайн может быть сложной задачей, так как сумма и условия займа могут требовать более детальной проверки и обработки. Однако, существуют несколько вариантов, которые можно рассмотреть.
Банковские кредиты. Многие банки предоставляют возможность подачи заявки на кредит онлайн. Вы можете исследовать различные банки и изучить условия, требования и процесс подачи заявки на кредит онлайн. Большие банки обычно предлагают крупные займы, но они могут требовать предоставления справок о доходах, поручителей и прохождения более подробной проверки кредитоспособности.
Пиринговые платформы для кредитования. Возможно, вы заинтересованы в пиринговых платформах для кредитования, которые связывают заемщиков с инвесторами напрямую. Некоторые из этих платформ предоставляют возможность получения больших займов онлайн. Однако, такие платформы могут иметь более высокие процентные ставки и дополнительные комиссии, поэтому важно внимательно изучить условия соглашения.
Личные кредитные компании. Некоторые личные кредитные компании предоставляют большие займы онлайн без необходимости предоставления справок и поручителей. Они могут использовать алгоритмы и другие методы оценки кредитоспособности для принятия решения о займе. Однако, такие займы обычно сопровождаются более высокими процентными ставками, поэтому внимательно изучайте условия и процентные ставки перед принятием решения.